Antiguamente, al solicitar un préstamo personal, los bancos te pedían una serie de vinculaciones con ellos, entre las que se encontraba domiciliar la nómina o los ingresos. Con la aparición de entidades financieras que ofrecen préstamos online esto ya no es así, y es posible conseguir préstamos personales sin cambiar de banco. Esto te permitirá contratar un préstamo personal en una entidad bancaria o financiera y tener la cuenta bancaria con tus ingresos en otra entidad.
No todas las entidades ofrecen la posibilidad de disponer de préstamos personales sin cambiar de banco, aunque debido a la gran competencia, cada vez más bancos ofrecen esta opción para poder atraer a más clientes.
¿Dónde conseguir préstamos personales sin cambiar de banco?
Dónde contratar préstamos personales sin cambiar de banco
Los préstamos personales sin cambiar de banco se pueden solicitar a través de entidades bancarias y financieras, además de prestamistas privados, por lo que dispones de muchas opciones para conseguirlos. Elegir el tipo de producto financiero es el primer paso para contratar un préstamo personal, por lo que vamos a indicarte cuales son los que permiten conseguir un préstamo o crédito sin tener que contratar más productos financieros ni vinculaciones:
Entidades bancarias
Las entidades bancarias permiten contratar préstamos personales y en algunos casos sin tener que cambiar de banco, aunque no es lo más habitual. Con la aparición de la banca por Internet, algunos bancos ofrecen la opción de contratar un préstamo personal con la única vinculación de abrir una cuenta bancaria, donde será ingresado el dinero del préstamo personal y se cobrarán las cuotas. En algunos casos ofrecen de forma opcional la posibilidad de contratar más productos con los que vincularse con la entidad, ofreciendo tipos de interés más bajos o eliminando comisiones para así animar a los clientes a vincularse.
Entidades financieras y prestamistas privados
Otra forma de conseguir préstamos personales sin cambiar de banco es a través de entidades financieras y prestamistas privados, ya que simplemente ofrecen el préstamo sin ningún producto vinculado al mismo. Además, permiten asociar el abono y el cobro de las cuotas a la cuenta bancaria que tienes actualmente. Entre los productos que ofrecen las entidades financieras y prestamistas privados están los siguientes:
- Créditos rápidos: Este tipo de préstamos personales permiten conseguir desde 500 € hasta un máximo de 5.000 € a devolver en cuotas mensuales y sin dar explicaciones. Su tramitación se realiza por Internet, mediante un formulario de solicitud y no necesitan realizar papeleos. Los créditos rápidos permiten conseguir el dinero en un plazo de 24 a 48 horas y no piden muchos requisitos, ofreciendo créditos sin cambiar de banco. El tipo de interés de los créditos rápidos es superior al de los préstamos personales, rondando el 25% anual.
- Minicréditos: Los minicréditos son otro tipo de préstamos personales que puedes conseguir sin cambiar de banco. ofrecen desde 50 € hasta un máximo de 1.000 € y su devolución suele ser en 30 días máximo. Permiten conseguir el dinero en unos minutos y no necesitan de papeleos ni de envío de documentación en muchos casos. Su solicitud es 100% online y el tipo de interés aplicado es mayor que el de los créditos rápidos, pudiendo llegar a superar el 2000% anual. Es por ello que solo conviene solicitarlos en momentos puntuales y emergencias financieras.
- Préstamos entre particulares: Este tipo de créditos sin cambiar de banco, también llamados préstamos P2P, se solicitan a través de plataformas de crowdlending, que permiten poner en contacto a inversores particulares o empresas con los prestatarios. De esta forma se puede conseguir la financiación que necesitas sin intermediación de entidades bancarias ni financieras. El tipo de interés varía dependiendo del perfil de riesgo del prestatario, siendo entre un 10% y 25% anual de media.
- Préstamos personales online: Algunas entidades financieras ofrecen préstamos personales por Internet, pudiendo llegar a ofrecer hasta 50.000 € a devolver en cuotas mensuales. Su tramitación se realiza de forma totalmente online y disponen de tipos de interés que compite con los préstamos personales de las entidades bancarias.
Elegir el tipo de préstamo es esencial a la hora de conseguir la financiación que necesitas con las mejores condiciones, por lo que antes de solicitar un préstamo te recomendamos que valores todas las opciones disponibles. Nosotros te ayudamos a hacerlo.
¿Cuándo elegirlos?
Las condiciones de los préstamos personales varían en función del producto financiero elegido y la entidad financiera o bancaria donde contratarlos. Es por ello que a la hora de elegir un préstamo personal tengamos en cuenta lo siguiente:
- Coste del préstamo: Hay que fijarse en el TAE del préstamo, ya que el TIN solamente indica el tipo de interés pero no suma los costes añadidos como pueden ser las comisiones. En cuanto a las comisiones, hay que procurar que tenga las mínimas posibles, ya que pueden subir mucho el coste del préstamo.
- Importe y plazo de devolución: El préstamo tiene que satisfacer las necesidades financieras que tengas. Esto quiere decir que tiene que ofrecer un importe suficiente y el plazo de devolución tiene que ser lo suficientemente amplio como para que puedas pagar las cuotas de forma holgada.
- Requisitos: Comprueba que cumples los requisitos antes de enviar la solicitud, ya que de otra forma estarás perdiendo el tiempo.
- Plazo para disponer del dinero: A veces es necesario disponer del dinero de forma urgente y hay que acceder a un producto que permita conseguir préstamos urgentes.
Si tras tener en cuenta todos estos factores, el prestamista elegido no pide domiciliar los ingresos en su cuenta bancaria, será la mejor opción. En caso contrario habría que valorar las consecuencias que pueden tener cambiar de banco en este momento.
¿Cuándo es mejor cambiar de banco?
Si los préstamos personales sin cambiar de banco no son la mejor opción, puedes plantearte domiciliar tus ingresos a la entidad bancaria que te permite conseguir mejores condiciones. Normalmente hay que contratar una cuenta bancaria y domiciliar la nómina, pensión o los ingresos que dispongas para ello. Esta simple operación puede permitirte conseguir un préstamo con mejores condiciones y ahorrarte mucho dinero en intereses.
Pero a veces no es posible cambiarse de banco debido a que tienes otro préstamo o hipoteca, obligándote a tener la nómina domiciliada. En este caso lo mejor es leer las condiciones de la contratación, ya que en muchos casos te obligarán a domiciliar la nómina, pensión o un ingreso mensual superior a cierta cantidad. La solución en este caso puede ser ejecutar una transferencia periódica de tu banco al banco donde contrates el préstamo y así poder elegir el préstamo que mejores condiciones te ofrece.
Ventajas de contratar un préstamo personal sin cambiar de banco
Contratar un préstamo personal sin cambiar de banco tiene muchas ventajas que también hay que tener en cuenta a la hora de seleccionar el préstamo que más se adapta a nuestras necesidades financieras. Entre las ventajas se encuentran las siguientes:
- Sin contratar productos vinculados: No tendrás que contratar otros productos financieros, por lo que puedes ahorrarte dinero, ya que algunos productos como los seguros cuestan mucho dinero.
- Sin ataduras: No estás vinculado a una entidad bancaria y en el futuro, si necesitas cambiarte de banco podrás hacerlo sin problemas.
- Conservas las ventajas que te da tu banco: En el caso que las tengas, seguirás conservando las ventajas que te ofrece tu banco.
- Rapidez: Normalmente los préstamos personales sin cambiar de banco ofrecen mayor rapidez en la gestión del préstamo, ya que están adaptados a ofrecer el dinero de forma rápida y sencilla.
Ten en cuenta que los préstamos sin cambiar de banco suelen tener tipos de interés superiores a los que ofrecen las entidades bancarias que te piden vinculaciones, por lo que haz cuentas y siempre intenta contratar el préstamo que te ofrece el tipo de interés (TAE) más bajo. Dentro del cálculo del TAE está incluido el precio de los productos vinculados que tendrías que contratar, por lo que es un buen indicador a tener en cuenta.
Sobre la información mostrada en esta página
¿Qué información ofrece esta página? Esta página ofrece información sobre los préstamos personales sin cambiar de banco, indicando dónde obtenerlos, cuando elegirlos, cuando no hacerlo y las ventajas que ofrecen. Esta información te ayudará a comprender más los préstamos personales y los diferentes tipos de productos financieros que permiten conseguirlos.
Metodología y fuentes consultadas: Esta información ha sido elaborada mediante investigación online de nuestros expertos en finanzas. Para ello se ha realizado la consulta de varias fuentes de referencia en el sector de la financiación, entre las que se encuentra el Banco de España, donde hemos consultado los datos de la TAE de los préstamos personales que publica todos los meses.
Acerca de Teleprestamos: Teleprestamos es un servicio web que ofrece información sobre los préstamos online. Además ofrece de la opción de comparar préstamos de forma rápida y sencilla. Nuestro objetivo es ayudar a los usuarios a elegir el préstamo que más se adapta a sus necesidades con las mejores condiciones posibles.
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Acerca del autor
Licenciada en Derecho por la Universidad de Salamanca y Máster en Asesor Financiero por la Universidad Pontificia. Colaboro como redactora de contenidos en teleprestamos.es y realizo asesoramiento financiero a usuarios en este mismo sitio web.
